Fin de la tarjeta de coordenadas: cómo cambiarán las transferencias electrónicas

La CMF ajustó los plazos de su normativa y postergó hasta agosto de 2026 el término de este sistema, mientras avanza la implementación de nuevas formas de autenticación.

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) modificó los plazos de su normativa sobre seguridad en pagos y transferencias electrónicas, postergando hasta el 1 de agosto de 2026 la eliminación de la tarjeta de coordenadas como mecanismo de autenticación. La medida, que inicialmente generó inquietud entre los usuarios, también incluye el inicio obligatorio de la Autenticación Reforzada de Clientes (ARC) en la misma fecha. Mientras avanza esta transición, los bancos ya implementan nuevos sistemas como claves digitales y reconocimiento facial para validar operaciones. Entidades como BancoEstado, Banco de Chile, Banco Edwards y Santander han adoptado distintas soluciones, reemplazando gradualmente el sistema tradicional. Desde la CMF recomiendan a los usuarios informarse sobre estos cambios, no compartir sus claves y asegurarse de mantener acceso continuo a sus servicios financieros. Según el Sernac, esta modernización permitirá mayor seguridad, operaciones más rápidas y una mejor trazabilidad en cada transacción, reduciendo riesgos de fraude.

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) dio a conocer el año pasado una normativa que fija estándares mínimos en materia de seguridad, registro y autenticación para pagos y transferencias electrónicas. Estas reglas buscan ordenar y reforzar los mecanismos mediante los cuales las personas realizan operaciones financieras digitales, en un contexto donde este tipo de transacciones es cada vez más habitual.

Si bien inicialmente se había establecido que la normativa comenzaría a regir desde el 1 de agosto de 2025 —con excepción de los casos de autenticación reforzada, previstos para julio de 2026—, el organismo decidió ajustar los plazos. Uno de los cambios más relevantes apunta a la eliminación de las tradicionales tarjetas de coordenadas, cuya salida definitiva se postergó hasta el 1 de agosto de 2026, luego de generar diversas dudas entre los usuarios.

Junto con ello, también se modificó la entrada en vigencia de los casos obligatorios de Autenticación Reforzada de Clientes (ARC), los que comenzarán a exigirse en la misma fecha. Este ajuste busca facilitar una transición más ordenada hacia los nuevos sistemas de validación de identidad en operaciones electrónicas.

Cómo serán las nuevas transacciones y transferencias electrónicas

A medida que se acerca el fin de la tarjeta de coordenadas, bancos e instituciones financieras ya han comenzado a implementar nuevas alternativas de autenticación. Estas incluyen desde claves dinámicas hasta sistemas biométricos, como el reconocimiento facial, que permiten validar la identidad del usuario de forma más segura.

En el caso de BancoEstado, la desactivación de la tarjeta de coordenadas comenzó en noviembre de 2025. Desde entonces, los clientes deben autorizar sus operaciones mediante BE Pass, una clave digital, o BE Face, que utiliza el escaneo facial a través del celular.

Por su parte, Banco de Chile y Banco Edwards mantendrán la tarjeta de coordenadas activa hasta la fecha límite establecida. En su reemplazo, ya operan con herramientas como Mi Pass para validar transacciones.

En tanto, Banco Santander informó a sus clientes que desde el 9 de marzo comenzó a sustituir este sistema por la denominada Super Clave, en línea con las nuevas exigencias regulatorias.

Algunas recomendaciones de los usuarios

Desde la CMF se reiteró el llamado a los usuarios a informarse directamente con sus bancos o emisores de tarjetas respecto de los nuevos métodos de autenticación disponibles. Esto es clave para evitar confusiones al momento de realizar pagos u otras operaciones.

Asimismo, ante cualquier duda, se recomienda solicitar orientación en las propias entidades financieras para aprender a utilizar correctamente estas herramientas. También se enfatiza que los clientes deben exigir acceso continuo a sus servicios mientras se implementan estos cambios.

Otro punto fundamental es la seguridad personal: bajo ninguna circunstancia se deben compartir claves o datos de acceso, ya que estos son estrictamente confidenciales e intransferibles.

Cuáles son los beneficios del nuevo método de transferencias 

De acuerdo con el SERNAC, esta modernización del sistema financiero trae consigo una serie de ventajas. Una de las principales es el aumento en los niveles de seguridad, ya que se eliminan mecanismos considerados obsoletos y se incorporan sistemas más robustos para autenticar a los usuarios.

Además, se avanza hacia una mayor modernización de las operaciones, permitiendo transacciones más ágiles y alineadas con estándares internacionales, como los que actualmente se aplican en Europa.

Finalmente, estos cambios también mejoran la trazabilidad de las operaciones, ya que cada transacción queda asociada a un código único de autenticación, reduciendo significativamente el riesgo de fraudes o reutilización de credenciales.

Preguntas clave sobre este tema

1. ¿Qué pasará exactamente con la tarjeta de coordenadas y hasta cuándo se podrá usar?

• La tarjeta de coordenadas seguirá vigente de forma excepcional hasta el 1 de agosto de 2026, fecha en la que dejará de utilizarse como método de autenticación en transferencias y pagos electrónicos. Tras ese plazo, será reemplazada completamente por sistemas más modernos y seguros, como claves dinámicas o validación biométrica.

2. ¿Qué es la Autenticación Reforzada de Clientes (ARC) y por qué será obligatoria?

• La ARC es un sistema que exige validar la identidad del usuario mediante al menos dos factores distintos, como una clave, un dispositivo o datos biométricos. Su implementación busca reducir fraudes y suplantaciones, elevando el estándar de seguridad en las operaciones digitales.

3. ¿Cómo pueden prepararse los usuarios para estos cambios en sus operaciones bancarias?

• Lo más importante es informarse con su banco sobre los nuevos métodos disponibles y aprender a utilizarlos con anticipación. Además, deben mantener sus datos actualizados, evitar compartir claves o códigos y asegurarse de contar con acceso activo a sus canales digitales para no tener problemas al momento de realizar transacciones.