Fin de las tarjetas de coordenadas en Chile: así autorizarás tus transferencias y pagos digitales
Aunque la CMF postergó el adiós definitivo hasta el 1 de agosto de 2026, bancos como Santander y BancoEstado ya comenzaron a desactivarlos. Conoce el nuevo sistema de "doble validación" (RCA) que será obligatorio este año y cómo afectará la forma en que haces tus transferencias y pagos digitales.
El 1 de agosto de 2026 es la fecha límite fijada por la CMF para que los bancos en Chile eliminen la tarjeta de coordenadas. Instituciones como BancoEstado y Santander ya iniciaron el retiro gradual, sustituyéndolas por biometría y claves digitales para reforzar la seguridad en transacciones.
El fin de una era en la banca digital chilena ya tiene calendario definitivo. Tras años siendo el principal escudo de seguridad para millones de usuarios, la tradicional tarjeta de coordenadas —ese plástico numerado que guardamos en la billetera— ha comenzado su retiro oficial de las manos de los clientes.
La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) estableció que estas tarjetas tienen sus días contados. Aunque inicialmente el proceso debía concluir en 2025, el regulador chileno decidió otorgar una prórroga hasta el 1 de agosto de 2026. Esta decisión responde a la necesidad de que los usuarios, especialmente los adultos mayores, tengan un periodo de adaptación más extenso frente a las nuevas tecnologías.
El cambio no es solo estético, sino estructural. La normativa exige la implementación de la Autenticación Reforzada de Clientes (RCA). Este sistema obliga a que, para operaciones de riesgo como transferencias de fondos o cambio de claves, el banco solicite al menos dos factores de verificación distintos: algo que el usuario sabe (PIN), algo que tiene (celular) o algo que es (huella o rostro).
¿Qué bancos ya están desactivando los plásticos?
Instituciones de alcance masivo como BancoEstado ya han tomado la delantera en este proceso. Desde noviembre pasado, el banco estatal comenzó a desactivar las tarjetas para nuevos clientes, impulsando el uso obligatorio de herramientas como BE Pass y BE Face.
Por su parte, el Banco Santander notificó a grupos específicos de clientes que sus modalidades de transacción mediante coordenadas quedarán inactivas de forma progresiva. En contraste, el Banco de Chile ha optado por una postura más conservadora, anunciando que se ceñirá al plazo máximo otorgado por la CMF para completar la transición.
La implementación de la RCA implica que, al realizar un envío de dinero, la aplicación del banco podrá solicitar primero una clave de seguridad ("Pass") y, adicionalmente, un escaneo facial o la huella digital. Este modelo de doble validación busca erradicar los fraudes derivados del robo de tarjetas físicas o la fotografía de las mismas.
¿Por qué Chile abandona este sistema?
Para entender este cambio, debemos remitirnos a la Norma N°538 de la CMF. Este documento nació como respuesta al aumento de los ciberataques y técnicas de phishing en el país, donde las tarjetas impresas se volvieron vulnerables ante la ingeniería social y el fraude remoto.
Históricamente, Chile fue pionero en la región al implementar las coordenadas como estándar de seguridad. Sin embargo, la industria global ha avanzado hacia la criptografía y la biometría. Mientras que un plástico físico puede ser copiado, un rasgo biométrico o una clave dinámica encriptada en un chip de celular ofrece capas de seguridad superiores.
La Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (Abif) ha manifestado que, si bien la seguridad es prioritaria, la rapidez del cambio ha generado roces. El punto de mayor fricción sigue siendo la brecha digital: miles de chilenos se declaran "ignorantes digitales", lo que ha generado críticas sobre cómo este avance podría aislar a quienes no poseen smartphones de última generación.
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Cronograma y cambios
A continuación, presentamos los puntos clave del proceso de transición bancaria en Chile:
| Hito / Institución | Fecha Clave | Estado del Proceso |
| Plazo Máximo CMF | 1 de agosto de 2026 | Fecha final para retiro total de coordenadas. |
| Obligación RCA | Agosto 2024 / 2026 | Uso de dos factores para transferencias. |
| BancoEstado | Febrero 2024 | Desactivación paulatina y migración a BE Pass/Face. |
| Banco Santander | Marzo 2024 | Inactividad de tarjetas para grupos específicos. |
| Banco de Chile | Agosto 2026 | Se ceñirá al plazo máximo legal del regulador. |
Preguntas frecuentes sobre el fin de la tarjeta de coordenadas
¿Qué pasa si pierdo mi celular y no tengo tarjeta de coordenadas? Deberás concurrir a una sucursal física o usar los canales de atención remota para vincular un nuevo dispositivo. Los bancos están reforzando la atención presencial para ayudar a los clientes a configurar sus nuevas claves digitales en sus nuevos equipos.
¿Puedo seguir usando mi tarjeta de coordenadas hoy? Sí, a menos que tu banco te haya notificado específicamente una fecha de desactivación. El plazo legal máximo para que dejen de funcionar por completo en todo Chile es el 1 de agosto de 2026, aunque muchos bancos cerrarán el proceso antes.
¿Qué es el sistema RCA que piden los bancos? Es la Autenticación Reforzada de Clientes. Significa que, para autorizar un pago o transferencia, el banco te pedirá dos pruebas de identidad: una clave (algo que sabes) y un escaneo facial o código al celular (algo que eres o tienes).
